Empréstimo Pessoal Com Nome Restrito: Saiba Como Funciona

Ver o dia do vencimento das contas chegando e não ter dinheiro suficiente para pagar é uma das piores sensações que existe, não é mesmo?

Isso porque, a gente sabe que se não pagarmos uma dívida, em pouco tempo nossos nomes estarão negativados e aí sim as coisas complicam de verdade.

Mas você sabia que existe uma linha de empréstimo pessoal com nome restrito? É isso mesmo alguns bancos e financeiras oferecem essa modalidade de crédito a pessoas com restrições.

Entendi, mas eu já tenho uma dívida por que eu iria querer outra?

Essa provavelmente deve ter sido a sua pergunta (ou não), a questão aqui é que por mais que o empréstimo pessoal com nome restrito signifique mais uma dívida, ele pode ser de grande ajuda na hora de quitar as que já existem.

Mas, como assim?

Assim olha, suponhamos que você tenha uma dívida ativa que envolva o crédito rotativo do cartão de crédito por exemplo, sabemos que as taxas de juros dos cartões são extremamente altas.

Tão altas que se deixarmos elas acumularem por muito tempo, teremos em dívida de cartão o mesmo que o valor de um carro.

Por isso, em casos como esse optar por solicitar o empréstimo pessoal com nome restrito é uma excelente opção, pois assim você pagar a vista o valor da dívida com o cartão e se livrar de uma vez das altas taxas.

Mas e se o valor disponibilizado pelo empréstimo não for suficiente para pagar minha dívida?

Nesse caso, você deverá avaliar e levar em conta dois pontos:

Quanto o empréstimo poderá quitar da minha dívida com a outra instituição? Vale a pena solicitar o empréstimo para pagar parte daquilo que devo?

Solicitando o empréstimo para quitar parte da minha dívida passarei a ter não somente uma, mas duas dívidas ativas agora, o valor das parcelas cabe no meu bolso?

Depois de avaliar esses dois fatores ainda teremos de avaliar o seguinte, qual o valor das taxas de juros da minha dívida hoje?

Se as taxas de juros forem extremamente altas, então pode ser que a adesão de um Empréstimo Pessoal Para Quem Tem Nome Sujo seja uma boa ideia.

Ainda que o valor de crédito que conseguiu emprestar não cubra 100% da sua negativação pelo menos cobrirá uma parte, o que fará com os juros parem de correr pelo valor já quitado, diminuindo a porcentagem de taxas aplicadas sobre as parcelas e sobre o valor total do valor devido.

Os empréstimos para negativados apesar de pouco conhecido, pode oferecer excelentes condições para quando se deseja reorganizar as finanças.

Reorganiza as finanças, até nos mínimos detalhes!

Mesmo que você tenha aderido a um empréstimo pessoal com nome restrito e tenha conseguido pagar de forma parcial ou completa o valor de sua dívida, lembre-se de que agora precisa pagar o valor do empréstimo.

As dicas que separamos a seguir de como reorganizar suas finanças para pagar as parcelas do empréstimo pessoal para negativados, valem também para a sua vida em geral e devem ser mantidas mesmo após se livrar de todas as dívidas.

Conheça alguns truques de como reorganizar as finanças

Faça uso de um aplicativo que te auxilie nas finanças

Os aplicativos financeiros que lhe auxiliam a manter o controle dos gastos podem até ser ignorados por muitas pessoas, mas a verdade é que esses sistemas realmente nos ajudam e muito a mantar “a casa em ordem”.

O aplicativo te ajuda a definir a sua renda liquida mensal total e as suas despesas, te ajudando a descobrir onde está ocorrendo os casos de maiores gastos desnecessários e te ajudar a definir o que é prioridade e o que pode ser “deixado para depois”.

Depois de realizarmos uma pesquisa e alguns testes com os principais aplicativos de finanças que existem hoje, decidimos que o aplicativo Guia Bolso é o mais automatizado dentre todas as opções.

Liste seus Gastos fixos e os não essenciais

Aqui você pode listar os gastos fixos, como aluguel, conta de água, luz, internet, alimentação e higiene, além de estudos e bem-estar.

Em seguida liste todos os gastos não essenciais!

Exemplos de gastos que podem ser considerados não essenciais:

O uso excessivo de UBER, a frequência excessiva com que se chama comida ao invés de preparar em casa, o número de vezes que costuma sair e gastar seu dinheiro com os amigos (não que ver os amigos não seja algo essencial, mas regular os gastos nessas “saídas” pode fazer diferença no final do mês).

Enfim, como dissemos, quem vai determinar o que não é essencial será você, então pense bem naquilo que você pode abrir mão de vez em quando para ter as finanças sempre em dia e dinheiro sobrando ao invés de faltando.

Prepare-se Para Gastos Imprevistos

Ter uma reserva financeira pode parecer algo impossível para quem tem o nome restrito, mas isso é possível sim!

Se você listar todos os seus gastos e eliminar aquilo que consome seu dinheiro, você verá que guardar R$ 20, R$30, R$ 50 reais ao mês que seja fará muita diferença para uma emergência.

Emergências pequenas, mas que dão uma enorme dor de cabeça quando acontecem como o gás acabar, você ficar doente e precisar de medicamentos, uma lâmpada ou um chuveiro queimado, a ração dos animais acabar, são exemplos típicos de nosso dia a dia.

Escreva as datas de vencimento de suas contas em um local onde possa acessar com facilidade

Por mais que esteja fazendo uso do aplicativo, as vezes no meio da correria de trabalho, faculdade e vida social deixamos de ver as notificações do celular, por isso busque sempre marcar em local que você sabe que vai ver as datas de vencimento de suas contas.

Faça isso com todas as contas, desde as menores, até as maiores, assim você terá todos os dias um lembrete que o não deixará esquecer de pagar suas dívidas.

Tipos de empréstimo pessoal para quem tem restrições

Existe no mercado financeiro três opções de empréstimo pessoal com nome restrito disponíveis, sendo elas:

1º Empréstimo consignado

Se você é aposentado, pensionista, trabalhador de empresa privada ou funcionário publico o empréstimo consignado pode ser uma excelente opção para solicitar o seu empréstimo pessoal para negativados.

Com as menores taxas de juros dessa categoria, você não precisa se preocupar com datas de vencimento, já que o valor das parcelas é debitado de forma automática de sua folha de pagamento.

Um exemplo de crédito dessa categoria é o Empréstimo Consignado Geru, que pode ser solicitado inclusive de um computador ou smartphone.

2º Empréstimo pessoal para quem tem nome sujo com garantia imobiliária ou automotiva

Se você possui um imóvel em seu nome, quitado e regularizado, ou um carro também quitado e com a documentação em dia, você pode solicitar um empréstimo pessoal para negativados colocando um desses bens como garantia.

Aqui você também poderá conseguir taxas de juros um tanto quanto baixas, devido a segurança que você oferece ao banco com seu imóvel ou com seu veículo.

Lembrando que o empréstimo com garantia imobiliário poderá lhe oferecer valores de até 60% do valor do imóvel.

Para saber como o Empréstimo Com Garantia De Imóvel funciona de fato, você pode entrar em contato com os bancos e financeiras.

3º Empréstimo pessoal para quem tem nome sujo

Aqui estamos nos referindo ao empréstimo pessoal tradicional ou ao empréstimo pessoal online, nesses dois casos você precisa se atentar e muito as condições de adesão e as condições de pagamento.

Uma vez que as taxas tendem a ser maiores já que o banco não possui garantias e corre o risco de que você não realize o pagamento.

Por isso busque realizar uma pesquisa antes de tomar qualquer decisão, avalie as diferentes taxas, valores e prazos, não aceite a primeira proposta que lhe oferecem, negocie para que consiga resolver de fato a sua negativação e torná-la ainda maior.

Empréstimo Pessoal Para Negativado Simplic é um exemplo de linha de crédito para quem possui restrições, porém existem alguns outros modelos de crédito nessa categoria, mas lembre-se sempre de verificar todas as condições e taxas de juros de pelo menos três instituições antes de tomar qualquer decisão.

Essas formas as dicas que nós do CrediFácil Brasil separamos para você, se ainda ficou alguma dúvida ou alguma sugestão, deixa pra gente nos comentários que assim que possível responderemos 😀

2 comentários em “Empréstimo Pessoal Com Nome Restrito: Saiba Como Funciona”

  1. Boa tarde me chamo Thaina e meu Marido está com restrição no nome estamos querendo fazer um empréstimo de 10.000 quero saber como funciona temos 2 filhos 1 está pra chegar e outra de 2 anos e queremos pagar algumas dívidas em até quantas vezes poderei pagar esse Empréstimo?

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