Saiba Como Funciona O Empréstimo Com Garantia De Imóvel

O refinanciamento de imóvel é uma modalidade de solução financeira em que o cliente apresenta seu imóvel como garantia de pagamento, o que lhe assegura prazos de pagamento mais longos e taxas de juros menores. 

O valor do Empréstimo Com Garantia De Imóvel pode chegar a 60% do valor da casa colocada como garantia. 

Entenda o Empréstimo Com Garantia De Imóvel

Devido aos baixos salários e ao alto valor de custo de vida no Brasil, a população sente grande dificuldade em poupar dinheiro para realizar projetos, auxiliar em momentos de emergência, principalmente quando casos como esses precisam de um alto valor investido. 

Se deseja iniciar o próprio negócio, pagar uma dívida ativa de alto valor, comprar um novo imóvel ou trocar de carro, o crédito com garantia é uma boa opção! 

O Empréstimo Com Garantia De Imóvel, assim como o nome sugere é um contrato de crédito disponibilizado por um banco ou uma financeira em que o pagamento das parcelas tem como garantia o imóvel. 

Ou seja, o banco ou financeira diminuem o risco de sair no prejuízo com o não pagamento das parcelas, pois uma vez que o cliente não honre com o pagamento das dívidas, terá o imóvel como forma de assegurar que as parcelas sejam pagas. 

O Que é Refinanciamento de Imóvel?

O refinanciamento de imóvel é uma linha de crédito onde a casa ou apartamento é dado como garantia do pagamento das parcelas do empréstimo.

O que significa que o não pagamento das parcelas resultará na tomada do imóvel pelo banco. Essa linha de crédito trás muito mais segurança a credora, ou seja, é possível aderir a taxas de juros menores e prazos de pagamentos maiores. 

O valor trabalhado com essa linha de crédito pode chegar a 60% do valor avaliado no imóvel. 

Usemos como exemplo um imóvel no valor de R$ 300 mil reais, colocando esse imóvel de garantia é possível obter o valor de até R$ 180 mil reais para empréstimo. 

O valor mínimo liberado para essa modalidade é de R$ 30 mil reais. 

Essa empréstimo é uma categoria de crédito a longo prazo, o que significa que o cliente terá de 02 a 20 anos para pagar o empréstimo. 

As taxas de juros do Empréstimo Com Garantia De Imóvel são calculadas a partir de 1,05% ao mês sobre o valor da parcela. 

Como Funciona o Empréstimo Com Garantia De Imóvel?

O Empréstimo Com Garantia De Imóvel apesar não ter a mesma popularidade do empréstimo pessoal tradicional é conhecida por possuir as menores taxas de juros do mercado financeiro e uma fácil aprovação. 

Os prazos de pagamento podem chegar a 20 anos e o valor mínimo de crédito é de R$ 30 mil reais. 

Como o empréstimo requer a apresentação de uma garantia imobiliária, o solicitante deve ter um imóvel em seu nome, quitado e regularizado para que possa apresentá-lo como garantia. 

Não é permitida a existência de pendências no imóvel, caso haja pendências é preciso primeiro regularizar o imóvel para depois apresentá-lo como garantia contratual. 

O imóvel apresentado como garantia continuará sendo de posse do cliente, sendo que este não poderá vender, trocar ou transferir o imóvel a outras pessoas. 

Apesar do cliente continuar com a posse direta do imóvel podendo este residir ou mesmo alugar o local, o banco possui a posse indireta do imóvel até que esteja quitada todas as parcelas do Empréstimo Com Garantia De Imóvel. 

Após a quitação do crédito, o bem deixará de ter um sistema de alienação sobre si e passará a ser de completa posse do proprietário. 

O registro feito no imóvel deverá ser retirado e o bem ficará novamente a disposição do cliente. 

A falta de pagamento da dívida resultará na perda do bem, existem instituições que entram com a ação de requerimento do imóvel após 03 parcelas em atraso. 

Dá Para Confiar No Empréstimo Com Garantia De Imóvel?

O Empréstimo Com Garantia De Imóvel não conhecido como o empréstimo pessoal tradicional ou o empréstimo consignado, o que pode trazer algum receio nas pessoas, ainda mais quando se trata de oferecer seu imóvel como garantia. 

Devido às taxas de juros trabalhadas que são bem menores, menores inclusive que o empréstimo consignado, pode ser que o banco não lhe ofereça essa tratativa, uma vez que não é tão rentável ao banco. 

Mas a verdade é que o Empréstimo Com Garantia De Imóvel é sim confiável! E é também uma excelente opção para quem precisa de uma grande quantia em dinheiro com taxas de juros baixas e pagamentos a longo prazo. 

As taxas de juros com garantia de imóvel ficam entre 1% a 2%, já o empréstimo pessoal já foi registrado taxas de juros de 27% ao mês. 

Essa é uma opção segura a quem possui um imóvel seu nome, podendo este imóvel ser residencial, ou comercial. 

O contrato é devidamente explicado e apresentado ao cliente com os mínimos detalhes, onde o imóvel deverá ser registrado em cartório como garantia contratual até o final da quitação da dívida. 

Requerimento do Empréstimo Com Garantia De Imóvel

Como já mencionado a adesão dessa modalidade de crédito somente será possível caso o cliente tenha um imóvel registrado em seu nome que esteja quitado e regularizado. 

Não basta apenas possuir a escritura do imóvel, é fundamental que este tenha também a matrícula do local. Sem a apresentação deste documento não é possível realizar a comprovação de que se é de fato dono da garantia imobiliária apresentada. 

Além disso o cliente deverá realizar a comprovação de renda que o habilita como apto a adesão do serviço. 

As parcelas do empréstimo não poderão ter um valor superior a 30% da renda mensal do consumidor, essa particularidade é observada pelo fato de que é fundamental que o cliente tenha uma boa saúde financeira. 

Suponhamos que sua renda mensal é de R$ 4 mil reais, sendo assim o valor da parcela não deverá ultrapassar R$ 1.200 reais. 

É possível em alguns casos solicitar o Empréstimo Com Garantia De Imóvel mesmo com o nome negativado, porém em casos como esses as taxas de juros poderão ser um pouco maiores, devido ao risco que a instituição sofre de ficar no prejuízo com o solicitante.

Sempre verifique as taxas de juros, condições, valores e prazos em mais de uma instituição, faça simulações de crédito, analise seu orçamento, se planeje , verifique a real necessidade de adesão do crédito, para que assim obtenha um plano seguro para seu dia a dia. 

Como Solicitar o Crédito Com Garantia De Imóvel? 

Quem deseja aderir a essa linha de crédito deverá comparecer em uma agência bancária para solicitar a revisão do crédito por meio de uma análise, lembre-se a análise de crédito não o obriga a adesão do serviço, somente lhe trará indicadores de taxas de juros, prazos e valores. 

Uma vez que as condições mudam de instituição para instituição é importante realizar o orçamento em pelo menos três bancos, para assim escolher qual o melhor. 

Quando o cliente for ao banco deverá levar junto de si os documentos pessoais e comprovantes de renda e endereço para facilitar o processo de simulação. 

O banco lhe apresentará uma proposta personalizada de acordo com o resultado dos dados coletados a seu respeito, lembrando novamente que essa proposta não impõe a adesão do crédito. 

Caso seja do seu interesse realizar o fechamento de contrato após a apresentação do plano, basta solicitar a emissão de seu contrato. 

É preciso que todos os documentos sejam entregues no ato da emissão do contrato, por isso, sempre junte todos os documentos com antecedência. 

O valor liberado para empréstimo será creditado diretamente em conta corrente do cliente em até 48 horas após assinatura do termo de adesão. 

Vale lembrar que o Empréstimo Com Garantia De Imóvel pode ser utilizado onde e como o cliente desejar. 

Documentos Necessários Para Adesão 

O banco solicita a apresentação dos seguintes documentos: 

  • CPF
  • RG
  • Comprovante de endereço 
  • Comprovante de renda 
  • Matrícula do imóvel 

Empréstimo Com Garantia De Imóvel Vale a Pena?

Nós do Credi FácilBrasil acreditamos que o empréstimo com garantia de imóvel vale sim a pena, mas quem determinará se vale ou não a pena de fato, será você. Por isso análise sempre todas as opções. 

Para entender nossa posição apresentaremos as condições gerais do crédito: 

  • Taxas de juros que se contabiliza a partir de 1,05% ao mês 
  • Prazo de pagamento em até 20 anos 
  • Adesão possível inclusive para negativados 
  • Valor de empréstimo mínimo de R$ 30 mil reais 
  • O valor pode ser utilizado onde e como desejar. 

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Agora que você conhece um pouco sobre o Empréstimo Com Garantia De Imóvel, caso tenha alguma dúvida escreva nos comentários, teremos prazer em ajudar 🙂 

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